Как рассчитать стоимость ОСАГО после введения новых тарифов

С Апрель 2015 года для водителей был ознаменован изменением тарифов, по которым можно приобрести полис ОСАГО. Стоимости полиса увеличилась от 24 до 30 процентов.

Для того чтобы заранее получить примерную сумму, можно использовать калькулятор стоимости полиса, который рассчитает стоимость в зависимости от введенных вами параметров. Для этого можно либо найти в сети сайт выбранной вами страховой компании, либо ввести в поиске «Расчет стоимости ОСАГО онлайн».

Какие параметры необходимо ввести для проведения расчетов

От того, какие у вас исходные данные, зависит окончательная стоимость полиса. Их вы изменить не можете. Перед расчетом подготовьте паспорт транспортного средства и введите необходимые данные в форму калькулятора. Следите за тем, чтобы он датировался сегодняшним годом, так как это будет означать, что обработка проводится по новым правилам. Вам предстоит заполнить:

1. Кто владеет транспортным средством – частное лицо или юридическое;
2. Каким образом будет проводиться страхование. Существует три вида:

• для иностранцев;
• стандартный;
• для транзита автомобиля через Россию.

3. Транспорт какого типа будет страховаться (посмотрите по паспорту транспорта и укажите наименование согласно ему).
4. Количество лошадиных сил двигателя.
5. Регион собственника по прописке.
6. Город по прописке (если вашего населенного пункта в списке нет, то выбирайте нижнюю графу – прочие).
7. Период использования (тут выбирается, как часто вы выезжаете на своем авто, если 9 месяцев в году оно стоит в гараже, то ставьте 3 месяца).
8. Укажите, ограничен ли список людей, которые будут вписываться в страховку.
9. Возраст водителя и стаж.
10. КБМ – класс за безаварийную езду (о нем мы более подробно расскажем ниже).
11. Имелись ли нарушения во время действия предыдущего ОСАГО.

За каждый ваш ответ начисляются коэффициенты к базовой цене полиса, и в итоге вы получите окончательную стоимость. Рассмотрим примеры. Если стаж водителя менее 3 лет и возраст не превышает 22 года, то базовая стоимость умножается на 1.7, так как для страховой компании предоставление полиса сопровождается определенным риском.

Собственник, зарегистрированный в небольших населенных пунктах, получит коэффициент 0.9, тогда как в более крупных городах величина его может значительно возрасти. Также тариф увеличивается и в зависимости от мощности двигателя. Любой риск для компании, которая оформляет ОСАГО, провоцирует увеличение цены. На это вы повлиять не можете никаким иным способом, чем соблюдать правила и управлять автомобилем аккуратно, так вы сможете получить хороший КБМ и снизить стоимость полиса.

Что такое присуждение класса за безаварийную езду

Коэффициент бонус-малус, который именуют также классом безаварийной езды, присуждается любому водителю. Ранее после аварии вы могли обратиться за полисом в другую компанию и купить ОСАГО, так как будто вы оформляете его на автомобиль впервые.

Читайте также: Получение льготного кредитования на авто

С января 2013 года это стало невозможно, так как начала функционировать база РСА, по которой любая страховая компания может проверить количество ДТП за время вашего стажа. Если вы не оформили полис, то данные будут храниться не более одного года после окончания действия предыдущего. По истечении этого срока расчет будет проводиться с классом 3, то есть как у новичков и на цену полиса не повлияет.

Водителей безаварийной езды таким образом поощряют, им можно купить полис со скидкой до 50% (если присужден 13 класс, который выдают за 10 лет стажа без аварий). Для тех, кто приобрел транспортное средство впервые, расчет проводится со значением 1 (присуждается 3 класс). За каждый год, если не произошло аварии, вы будете получать 5%-ное снижение стоимости ОСАГО.

Увеличение КБМ может быть весьма значительным, и если по вашей вине произошло больше двух аварий в год, то на следующий год расчет цены полиса будет с учетом КБМ, равному 2.45. Это означает, что цена будет увеличена почти в 2.5 раза. Для водителей любого класса за 4 и более выплат за время действия предыдущего полиса класс понижается до значения М.

Почему окончательная цена за ОСАГО не совпадает с полученной самостоятельно

Прежде всего, необходимо обратить внимание на сумму, которая взята в качестве базовой при расчете онлайн, и уточнить, с какой начинали вычисления страховые агенты. Как уже упоминалось выше, Банк РФ установил максимальную и минимальную цену базовой ставки полиса, получился некий «коридор» от 3432 до 4118 рублей. Обыкновенно компании за основу берут максимальную ставку, чтобы получить наибольшую прибыль, но можно найти и тех, кто расчет производит от минимальной цены.

Еще одним немаловажным фактором является снижение страховщиками ставки класса за безаварийную езду. Проверьте самостоятельно заранее в базе РСА (в Интернете есть несколько сайтов, которые предлагают это сделать) какой класс у вас значится. Также обратите внимание: при оформлении нового полиса учтена ли скидка за отсутствие выплат в предыдущий период.

Еще одним способом увеличения стоимости является включение в расчет ОСАГО стоимости дополнительных услуг, например, страхование жизни:

• водителя;
• всех возможных потерпевших в ДТП.

Интересно то, что расчет цены на эти дополнительные услуги проводятся по тарифам, которые установлены руководством выбранной компании. Попросите у менеджера документы для ознакомления, и если среди них будет дополнительный полис, то отказывайтесь подписывать договор.

Известная компания Росгосстрах за прошедший год проиграла несколько судов по поводу навязывания дополнительных услуг и снижения коэффициента за безаварийную езду без причины. Для того чтобы отстоять свои права, необходимо хранить документы за предыдущие периоды страхования и не бояться потратить время на обращение в прокуратуру и на составление иска для суда.